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征信不佳的黑户和花户办理AB贷,这种“黑中介”套路需警惕!

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所有的贷款需求都可以满足,它们都是银行的常规产品。9月中旬的一个下午,昆明一家贷款公司的大厅里挤满了来咨询贷款的人,小欣(笔名)也是其中之一。在表达了贷款的需求后,小欣被前来接待的人分别拉到了一个小房间里。

  当时,人们非常混乱。总共有四中介人员接待了我。我毫无疑问地签署了中介服务协议。然而,三天后,当中介人员要求小欣找到担保人,并以银行账户被关闭和控制为由提供收款账户再次借款时,小欣选择直接到银行咨询贷款业务,但成功获批。这时,她惊讶地发现自己几乎陷入了黑人中介AB贷套路。

  黑中介捏造征信诱导借款人办理AB贷

  仅凭身份证,当天就可以贷款……近年来,金融贷款混乱屡禁不止。贷款黑中介打着诱骗借款人的幌子,不注意辨别就容易上当受骗。

  如果你有资格,你必须去银行贷款。如果你有资格,你也应该找一家正规的贷款公司。你不能相信黑人中介所说的担保模式。这不仅欺骗了你自己,也欺骗了你的亲戚朋友。回忆起上述贷款经历,小欣仍然害怕。

  她在昆明努力工作多年,买了房地产。因为她对银行贷款流程了解不多,小欣认为她不能从银行渠道申请其他贷款,所以她把注意力转向了市场上的各种贷款公司。

  经过多方了解,小欣来到一家贷款公司咨询,于是文章开头出现了一幕。

  中介以银行账户另一个收款账户,理由是银行账户被关闭,无法借钱。该账户的所有者为小欣的担保人。担保人的身份可以是亲戚或朋友,需要提供身份证、银行卡账户、财产证明、公积金支付等材料。

  同时,中介机构应向肖鑫收取12%的服务费。据了解,目前贷款公司的中介费一般在3%-5%左右。经过反复考虑,她决定去银行申请贷款。经批准,肖鑫从银行获得了8万元的信用贷款,年利率为4.18%。这时,她意识到贷款中介口中所谓的银行账户被封只是诱使她处理AB贷的托词。

  零一研究院院长于百程在接受《北京商报》采访时表示,这是典型的AB贷款,这种方式是不良中介的常规贷款,表现为A申请贷款资格不足,不能通过银行贷款审批,由A寻找合格的朋友和亲戚B担保,但事实上,不良中介使用B信息申请贷款,资金由A使用。AB贷款的一个关键点是B从担保人变成了贷款申请人,B往往不知道也不自愿。AB贷款很容易引起冲突和纠纷,特别是对担保人B,被申请贷款却不知道,如果A不能偿还,B这种行为不仅需要偿还,还会影响个人信用调查,还会扰乱正常的财务秩序。

  担保人变成借款人,承担巨额负债

  关系特别好的朋友有一天突然让你帮忙签字只要和朋友去贷款机构合影,就可以帮他拿到贷款……你会帮助这样的忙吗?《北京商业日报》记者注意到,在社交平台上,也有许多借款人发布帖子分享他们的经历AB贷款被骗的经历。

  其中,有一类客户群体是像晓鑫这样资质并未出现问题的借款人,这时“黑中介”便会以“银行账户被封控”等托词诱导借款人办理AB贷款,收取高额手续费;另一种是信用调查黑人家庭,不符合银行贷款资格,急需贷款客户,遇到这些借款人,黑人中介会试图伪造银行贷款审批流程的截图,通知客户A由于其高风险系数,需要增加担保人,尽量说服客户A找到合格的客户B担保。

  在黑中介的忽悠下,A和B都会单纯地认为B仅仅是为A提供一个简单的增信担保和收款账户而已,但事实却是A从始至终都没有参与贷款申请和审批流程,A贷款的成功完全是由于担保人B的良好资格。因此,如果A在后期违约,B将承担所有还款责任。

  北京寻真律师事务所律师王德悦指出,在AB在贷款的常规中,所谓的担保、信用增强等实际上只是困惑B的障碍,B认为贷款对自己没有影响,不知道贷款风险,B提供担保或直接以B的名义申请贷款,一旦贷款出现问题,B是直接受害者。担保人的形式确实存在于银行贷款业务中,但存在的前提是在担保人自愿承担风险的前提下,向担保人说明原因并提供担保。而在AB贷款担保属于恶意贷款欺诈,性质不同。

  王德岳进一步表示,《民法典》第六百八十八条规定,当事人在担保合同中约定担保人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任担保。债务人连带责任担保不履行到期债务或者当事人约定的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求担保人在担保范围内承担担保责任。故AB在贷款中,如果B作为担保人,当A不能履行还款义务时,B将承担担保责任。

  此类AB贷款套路也引起了当地监管机构的关注。近日,福建省银行业和保险监督管理局发布的《关于防范不良贷款中介新套路风险的提示》中提到,不良中介机构采取了措施AB贷款,为缺乏资质的客户提供信贷资金。福建省银行业和保险监督管理局表示,在实际贷款处理中,不良中介机构没有向客户A申请贷款,而是使用客户B的身份信息申请贷款。借款人的本质是B,然而,贷款资金由客户A使用。直到客户B被银行收取,他才知道自己是借款人而不是担保人。中介公司将矛头指向银行审批问题,煽动客户与银行对质,容易引起矛盾和纠纷。

  贷款应通过正规渠道办理

  目前,贷款中介市场良莠不齐。一些黑人中介以收入不稳定的人为目标,以一分钟办理,无需审批、只凭身份证当天可以贷款、信用调查不好也可以做为噱头吸引客户。被这些虚假信息所迷惑的借款人一旦相信了黑人中介的话,就会陷入编织的陷阱。

  从金融机构的角度来看,应加强对合作机构和贷款流程的标准化审计,规范借款人的审计流程,核实和确认借款人本人和意愿。在百城看来,从借款人和担保人的角度来看,我们应该更多地了解信用知识,选择正式的贷款渠道,更多的问题应该通过官方渠道进行务处理过程中仔细处理合同条款和签字授权,结束外部人员的客户代理操作。

  常规贷款只有在形成既定事实后才能立案调查。公安局经济犯罪案件接待中心人员告诉《北京商业日报》,借款人从网上或小广告看到一些贷款公司不是很正式,常规贷款只有既定事实可以深入调查,建议借款人或通过正式金融机构贷款,不要通过这些渠道贷款。

  博通分析金融行业高级分析师王鹏博表示,这类贷款黑中介是禁止监管的,借款人应加强其金融知识的普及,一旦遇到类似的常规贷款,必须仔细询问银行,咨询常规贷款机构,通过常规检查账户是否冻结。此外,我们必须保护己的合法权益和个人信息,尽量通过正规渠道办理贷款,而不是黑中介。

  王德悦提醒借款人不要随意提供担保。一旦担保人成为担保人,债务人不履行还款责任,担保人将成为还款责任人。保护个人信息,不得随意授权个人信息。您可以定期查询个人信用报告,了解您的信用调查。

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