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投资者买“银行理财”却变私募

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类似的案例在早期私募基金尚未纳入监管时并不少见。

  投资者认为自己购买了广发银行的理财产品,产品复合收益率达到60%~70%,每年有90%的强制股息,但成为第三方管理的私募基金,成为有限合伙人。产品到期后无法兑现,投资者愤怒地将广发银行告上法庭。

  最近,中国裁判文件网发布了这样一场金融委托金融合同纠纷,新闻在百度热门搜索,虽然经历了一审、二审判决,但投资者要求赔偿本金和收入的索赔没有得到法院的支持。

  事实上,类似的案例并不少见,当私募基金在早期还没有纳入监管时。

  银行理财还是私募基金?

  根据上海金融法院裁判文件网公布的民事判决,曹自诉,2012年年中,广发银行金山支行工作人员周告诉金山支行有专门针对的VIP在客户的理财产品中,曹和妻子来到周的柜台。当周向曹的妻子介绍产品时,他说:产品的复合回报率达到60%~每年强制分红90%,三年返本,七年到期返还全部收入。

  在周的指导下,曹当场在广发银行金山支行开卡,购买本金110万元的理财产品,并按周的要求在几个空白处A4.纸上签字,但未填写日期。此后,曹按照之前的流程购买了20万元以上的理财产品。

  曹说,在此过程中,银行工作人员从未告知该产品为私募股权基金。他一开始认为该产品是广东发展银行金山分行发行的金融产品。2019年8月,当产品无法赎回时,曹起诉了广东发展银行金山分行。

  在一审诉讼中,曹要求广发银行上海金山支行赔偿本金130万元,年化复合收益率71%赔偿收益损失646.1万元,但未得到一审法院的支持。二审中,曹上诉要求银行支付本金130万元,损失按年化利率15%赔偿。

  事实上,曹购买的所谓理财产品实际上是中金创新公司管理的中金鲁合基金。

  天眼查显示,2012年3月21日,注册时间为2012年3月21日至2032年3月20日,普通合伙人和执行合伙人为中金创新公司,曹为有限合伙人,出资130万元,出资比例1.84%。

  根据一审查明事实,包括蔡、吴、干、曹、梁在内的十余人多次向监管投诉,监管回复恢复了事件原因。

  2019年11月19日,中国银行业和保险监督管理委员会消费者保护局回复称:经调查,2012年5月,广东发展银行金山分行根据银行相关文件和审批流程准入中金创新资本,代表银行推广中金创新公司管理的基金。同时,广发银行与中金润合、中金秉合、中金鲁合、中金稳健风险投资中心险投资中心(有限合伙)签订其顾问和托管银行。

  2019年11月6日,中国银行业和保险监督管理委员会消费者保险局发布《关于易安保险和广发银行侵犯消费者权益的通知》,指出2012年,广发银行根据其内部私募股权基金(PE)代为推广合作产品计划,代为推广私募股权基金。该基金于2019年8月到期,存在账户浮动损失,投资本金和收入无法收回,引起消费者投诉进入黑猫投诉。

  三大争议焦点一一解开

  上海金融法院认为,本案是个人投资者在银行网点认购私募股权基金引起的纠纷。

  有三个争议的焦点:一是广东发展银行发行的金融产品或中金创新公司发起的中金鲁和私募股权基金;二是广东发展银行金山分行是否代表广东发展银行推广销售,上述环节是否有过错;三是曹是否有权要求赔偿所有投资本金和收入。

  对于第一点,上海金融法院认为,曹坚持购买广发银行发行的金融产品,但未能提供相应的书面凭证,也无法解释购买的具体产品。因此,他不接受曹的上述主张。

  对于第二点,曹主张,由于广东发展银行金山分行工作人员的推广,广东发展银行金山分行应对其损失承担赔偿责任。广东发展银行金山分行否认了推广、销售部分,但未能提供当时的双重记录信息。

  最后,上海金融法院认定广发银行金山分行涉及产品代销机构的事实,结合监管部门出具的相关答复和答复,上海金融法院认定广发银行金山分行未评估投资者的风险承受能力,未妥善保管业务资料,存在过错。

  对于第三点,曹主张该产品于2019年8月到期,但广东发展银行金山分行尚未支付,其损失已实际产生。广东发展银行金山分行认为,私募股权基金仍正常存在,涉及基金运行良好。曹是否有损失,损失金额尚未确定,曹无权主张本金和收入损失。

  在这方面,上海金融法院认为,私募股权投资基金已于2019年8月8日到期。但从基金投资的基础资产来看,其中两家公司计划在主板和新第三董事会上市,未来发展前景良好。综上所述,曹的投资损失实际上是不可能的。

  综上所述,上海金融法院作出判决,曹的上诉请求无法成立,驳回上诉,维持原判

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