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这半年因苹果贷款问题被罚!华夏银行这项业务有待考究

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  今年下半年以来,华夏银行(5.130, -0.11, -2.10%)因涉及贷款业务而被银保监管罚款不少于560万元。今年上半年底,银行不良贷款率较去年年底上升0.02个百分点

  《投资时报》研究员 田文会

  华夏银行有限公司(以下简称华夏银行).SH)今年上半年,贷款规模增长得到控制,业绩增长低于银行间。自今年下半年以来,银行一再因贷款业务问题受到监管机构的处罚。

  9月2日,中国银行哈尔滨分行被黑龙江省银行业和保险监督管理局罚款60万元。主要原因包括个人抵押贷款未核实借款人首付资金来源。自今年下半年以来,中国银行已被银行业和保险监督管理局处罚不少于五次,罚款不少于560万元。处罚的原因主要涉及贷款业务。

  今年上半年底,银行不良贷款率为1.79%,较去年年底上升0.02个百分点,也高于相应时间点商业银行不良贷款率。然而,银行贷款规模的增长正在放缓。今年上半年底,贷款总额仅比去年年底增加3.93%,低于银行间增长率。

  相应地,今年上半年,华夏银行归属于上市公司股东的净利润同比增长5.01%,低于同期商业银行的净利润增长率。2019年至2021年,归属于上市公司股东的净利润同比增长率分别为5.04%、-2.88%和10.62%,同期商业银行净利润同比增长率为8.91%、-2.71%和12.63%。

  今年上半年,利息净收入同比下降7.26%,对该行业业绩增长影响最大。 29.35亿元。主要原因是净息差同比下降0.28个百分点。

  今年上半年底,华夏银行资本充足率也有所下降。其中,核心一级资本充足率和资本充足率较去年年底分别下降0.15个百分点和1.27个百分点。

  值得注意的是,华夏银行原行长半年前辞职。

  据华夏银行公告,今年2日 17月17日,张建华因工作变动辞去了银行行长等职务。在董事会聘请新行长及其资格获得中国银行业和保险监督管理委员会批准之前,董事会指定董事长李民吉代表其履行总统职责。

  《投资时报》向华夏银行发罚、净利息收入下降、不良贷款率上升等问题向华夏银行发出沟通信,截至新闻时尚未收到回复。

  第三季度罚款不少于560万元

  自第三季度以来,华夏银行经常从银行保险监管机构获得罚款,并受到不少于五次处罚,主要涉及贷款业务。

  9月2日,黑龙江省银行业和保险监督管理局决定对中国银行哈尔滨分行处以60万元罚款。主要原因包括:个人抵押贷款未核实借款人首付资金来源;银信渠道业务资金返还借款人。

  今年8月,华夏银行被处罚不少于三次。

  8月2日,中国银行业和保险监督管理委员会大连监管局决定责令中国银行大连分行改正,并处60万元罚款。主要原因是:内部控制体系实施不严格,信贷管理不尽职调查,行业案件发生,信贷业务资金损失。

  8月5日,中国银行业监督管理委员会湖北省监管局决定对中国银武汉分行罚款270万元。原因包括:贷后管理不尽职调查,挪用个人商业贷款返还商品房贷款;贷款管理不谨慎,固定资产项目建设流动资金贷款;贷后管理不尽职调查,信贷资金返还借款人及相关企业账户;贷款使用审查不尽职调查,信贷资金未按约定使用;信贷资金挪作银行承兑汇票保证金;向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款以掩盖风险。

  8月5日,由于流动资金贷款被挪用在房地产领域,河南省银监局决定对华夏银行郑州分行处以90万元罚款。

  今年7月,年7月至少受到处罚一次。

  7月12日,中国银行常州分行被中国银行业和保险监督管理委员会常州监管分局罚款80万元,包括贷款资金非法返还存单、发放营运资金贷款质押;未监督贷款资金使用,贷款资金非法流入房地产领域。

  根据华夏银行半年报,今年上半年底,该行贷款总额为23004.69亿元,较去年年底增长3.93%,低于同期商业银行贷款增长率的7.47%。

  近三年来,华夏银行贷款增速也低于商业银行贷款增速,尤其是近一年。根据华夏银行往年报,2019年底至2021年底,银行贷款总额同比增速分别为16.06%、12.62%和4.96%。同期商业银行贷款同比增速分别为17.32%、13.28%和12.24%。

  根据上述处罚,虽然华夏银行贷款增速不高,但该业务存在诸多问题。

  今年上半年底,华夏银行不良贷款率为1.79%,较去年年底上升0.02个百分点,也高于相应时间点商业银行不良贷款率的1.67%。其中,公司不良贷款率为1.91%,较去年年底下降 0.03个百分点。个人贷款不良贷款率上升1.88%,比去年年底上升0.12个百分点。

  2018年底至2021年底,银行不良贷款率分别为1.85%、1.83%、1.80%和1.77%,商业银行不良贷款率分别为1.83%、1.86%、1.84%和1.73%。根据上述数据,2021年,虽然华夏银行不良贷款率也有所下降,但下降幅度不如行业大。

  华夏银行受到处罚

  资料来源:中国银监会官网:

  净利息收入下降

  在业绩方面,虽然华夏银行今年上半年实现了正增长,但增长率低于行业。最大的制约因素是净利息收入的下降。

  据华夏银行半年报道,今年上半年营业收入484.52亿元,同比增长0.70%;上市公司股东净利润115.3亿元,同比增长5.01%,低于同期商业银行7.08%。

  在营业收入中,利息净收入为375.09亿元,同比下降7.26%,占营业收入的77.41%,同比下降6.65个百分点。非利息净收入为109.43亿元,同比增长42.69%,占营业收入的22.59%,同比增长6.65个百分点。

  在利息净收入同比变化中,规模因素增加9.17亿元,利率因素减少38.52亿元,总计29.35亿元。

  相应地,华夏银行今年上半年净息差为2.13%,同比下降0.28个百分点,同比下降0.22个百分点。2021年净息差为2.35%,同比下降0.24个百分点。

  今年上半年,银行生息资产平均利率为4.33%,同比下降0.23个百分点;计息负债平均利率为2.25%,同比下降0.01个百分点。

  在生息资产中,发放贷款和预付款的平均利率为4.88%,同比下降0.3个百分点,当期发放贷款和预付款的利息收入为541.35亿元,同比下降0.93%;金融投资平均利率为4.03%,同比下降0.16个百分点,同比下降0.11%。

  虽然华夏银行计息负债平均利率下降,但吸收存款平均利率上升2.01%,同比上升0.15个百分点。本行当期吸收存款利息支出为200.94 同比增长18.39%,亿元快速增长。

  今年上半年,在华夏银行的营业支出中,信贷等资产减值损失为188.86 亿元,同比下降 4.76%,主要是发放贷款和垫款计提减值准备减少,为117.85亿元,同比下降34.32%。不过,当期该行金融投资减值损失大增,为64.68亿元,同比增255.38%。

  在资本充足方面,今年上半年底,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.63%、10.77%和11.55%,比去年年底下降0.15个百分点.21个百分点、1.27个百分点。

  事实上,华夏银行近两年资本充足率持续下降。2019年底至2021年底,资本充足率分别为13.89%、13.08%和12.82%;核心一级资本充足率分别为9.25%、8.79%和8.78%。

  根据华夏银行的公告,今年8月,银行发行了300亿元的二级资本债券,将全部用于补充银行的二级资本。此外,今年7月12日,华夏银行收到中国证监会批准,批准非公开发行不超过15亿股新股。

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